이자 연 0.1%에도… 베트남 은행에 잠든 ‘잠자금’ 1300조 동 돌파

베트남인들의 주머니가 은행 계좌 속으로 빠르게 빨려 들어가고 있다. 연 0.1% 수준의 사실상 ‘제로 금리’에도 불구하고, 언제든 꺼내 쓸 수 있는 요구불예금 성격의 결제계좌 잔액이 1,300조 동을 넘어섰다. 이는 베트남 경제 전반에 ‘현금 없는 사회’가 뿌리내리면서 나타난 현상으로 분석된다.

12일 베트남 중앙은행(SBV)이 발표한 2025년 4분기 결제계좌 통계에 따르면, 개인 결제계좌 잔액은 총 130만 조 동(약 70조 원)을 기록했다. 이들 계좌는 이자를 노린 저축보다는 QR 결제, 온라인 쇼핑, 공과금 납부 등 일상적인 결제를 위해 상시 예치된 자금이다. 실제로 비엣콤은행(Vietcombank) 등 주요 시중은행의 무기한 예금 금리는 연 0.1~0.2%에 불과해 정기예금 금리와 비교하면 사실상 이자가 없는 것이나 다름없다.

결제계좌 잔액은 지난 2022년 1분기 처음으로 100만 조 동을 돌파했다가 금리 인상기에 잠시 주춤했으나, 2023년 말부터 다시 가파른 상승 곡선을 그리며 현재의 기록적인 수준에 도달했다. 이는 베트남 성인 인구의 약 87%가 은행 계좌를 보유하게 된 데다, 모바일 뱅킹을 통한 디지털 결제가 생활 깊숙이 파고든 결과다.

수치로 본 디지털 전환 속도는 눈부시다. 국가결제공사(NAPAS)에 따르면 2025년 온라인 결제 건수는 전년 대비 25% 이상 증가한 반면, ATM을 통한 현금 인출 건수는 29%, 인출 금액은 26% 각각 급감했다. 특히 QR 코드 결제는 최근 몇 년간 매년 건수 기준 106%, 금액 기준 128%라는 폭발적인 성장세를 이어오고 있다.

은행권은 이처럼 막대한 규모로 쌓인 결제계좌 자금을 반기는 기색이다. 이 자금은 은행 입장에서 비용이 거의 들지 않는 ‘저비용 조달 자금(CASA)’이기 때문이다. 결제계좌 비중이 높을수록 은행은 조달 비용을 낮춰 순이자마진(NIM)을 개선하고 수익성을 극대화할 수 있다.

금융계 관계자는 “결제계좌 잔액이 130만 조 동을 넘어섰다는 것은 베트남 경제의 결제 방식이 현금에서 디지털로 완전히 체질 개선을 마쳤음을 의미한다”며 “은행들로서는 변동성이 큰 기업 자금보다 안정적인 개인 고객의 결제 자금을 확보하기 위한 디지털 서비스 경쟁이 더욱 치열해질 것”이라고 내다봤다.

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